“明年再想添加小微借款都没钱可放了，交完存款准备金，账上剩不了多少资金。”一家苏南地区农商行的行长最近向记者诉苦，现在拉存款很困难，快要跟不上借款投进节奏。
年中以来，银行信贷额度有所放松，监管引导银行加大对实体经济的信贷投进。作为支小排头兵的农商行、城商行等中小型银行，放贷提速尤为显着，但未来可供投进的“弹药缺乏”也让这些中小银行忧心如焚。
与此一起，股份行也面对较大负债端压力，存贷比遍及偏高，甚者呈现了存贷倒挂现象。
股份行存贷比遍及偏高
跟着本年存款增速降至史上最低，银行存贷比不断走高，股份行压力最大。记者经过Wind计算发现，到本年三季度末，28家A股上市银行中，存贷比高于90%的7家银行均为股份行。其中，浦发银行存贷比最高，为105.6%。紧随其后的中信银行和民生银行分别为98.1%和97%。
尽管从2015年10月起，之前施行已有20年之久的商业银行75%存贷比监管目标被删去。“可是，过高的存贷比也会使得其他监管目标很难组织。”一位监管人士表明，现在用一系列其他目标替代了对存贷比的监测，比方净稳定资金比率、流动性缺口率、流动性覆盖率、核心负债依存度等。
上述农商行行长以为：“一般来说存贷比超越75%，商业银行就很难持续添加借款了。”
存款吃紧的状况下，同业融资成为负债端重要补充途径之一。浦发银行同业存单方案发行量达7000亿元，尽管较去年减少了1000亿元，但肯定量上已跃升至行业第一。12家股份行算计方案发行量为5.63万亿元，占一切已发表银行同业存单发行量逾四成。
而在同业负债受监管约束的布景下，股份行很难持续依托这一途径支撑负债来源增加。本年银行也在纷繁压降同业负债规划。到三季度末，浦发银行负债总额较年头下降1.39%。其中，同业存放款项、拆入资金以及卖出回购等同业负债均大幅压降，取而代之的是向中央银行借款较年头添加了33.08%。
“本来采取相对急进的开展形式，经过同业资金投进、表表里财物投进来带动企业存款的银行，现在就会呈现存贷比偏高的状况。”国家金融与开展实验室副主任、中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚表明。
在他看来，信誉钱银系统下，存款是被“发明”出来的。实践是先有银行借款放出去，再有企业存款存进来。“一些曩昔依托表表里的财物应用来发明企业存款的银行，现在表表里信誉扩张不出去了，派生不出企业存款，财物负债表很可能维持不住，就会面对缩表压力。”
这一趋势现已显现，一些银行的财物规划增速显着放缓甚至下降。到本年三季度末，浦发银行财物总规划较年头下降0.78%。民生银行、兴业银行同期财物增速分别为1.08%和1.97%。
农商行忧虑放贷资金缺乏
“本年基层的遍及感受是，存款大多上不来，借款增加比存款增速快。这种状况维持一年能够，时间长了肯定不可持续，明年很难再新增借款了。”上述农商行行长表明压力很大。
据Wind计算，以贵阳银行为例，到本年三季度末，其借款总额较年头增加27.95%，但同期存款增速仅为4.47%。无独有偶，长沙银行年内借款增速达26.7%，存款仅增加了1.14%。
尽管从存贷比来看，城商行、农商行基本处于“安全阈值”内，大多在75%以下。可是，本年借款增速大大超越了存款增速，让一些银行忧虑未来投进信贷的“弹药缺乏”。
“有些当地农商行、城商行寻求财物负债的快速扩张，曩昔能够经过同业出资，但现在同业业务受限、财物增加只能依托借款，而小银行获得同业资金和人民银行资金的能力相对较弱，使得其负债端增速跟不上。”广发证券银行业首席分析师倪军表明。
本年以来，人民银行加大了再借款、再贴现等投进额度，支撑中小银行信贷投进。可是一些中小型银行仍是感觉“囊中羞涩”。一位来自浙江城商行分行行长表明，当地银行本来就享用不到国家财政存款等中央资金来源，支小再借款“价低但量少”，专项金融债和财物证券化的补充途径“价高量缺乏”。
“本年拿到了17亿元支小再借款、再贴现额度，但期限很短只有3、4个月，有必要匹配流动性较强的财物，并且在量上仍是不行。”上述农商行行长以为。他期望，人民银行能够加大对中小银行的资金支撑力度，一起鼓励国有大行购买中小银行的小微企业借款财物支撑证券，让资金更多传导到金融毛细血管。
