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=================个人如何小额投资理财：让你少奋斗10年的理财大学问========================
房价高企不知道打碎多少人的购房梦，而贷款买房，又给买房人打开了另一扇窗。对于多数购房者来说，从买房准备的那一刻开始，除了找房子，最关注的就是房贷了。
但是大多数购房者对于银行的房贷产品及还款方式知之甚少。只要掌握了这些房贷技巧，可以让你少奋斗10年哦。
什么是理财，理财就是对个人、家庭的财产进行科学的、有计划地、系统地管理和安排。简单地说，是关于赚钱、花钱省钱的学问。
===============基本原则之一：收益风险相匹配。投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收益目标。
===============基本原则之二：量入为出，量力而行。理财规划要总和考虑你的短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标。不要盲目设定过高的理财规划。
1.等额本金与等额本息
等额本金还款
优点：这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，
缺点：开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大。
适合人群：收入高且还款压力不大的人群。
等额本息还款
优点：每个月还给银行固定金额，开始几年的月供金额要明显比等额本金小。
缺点：开始几年偿还的很大一部分都是利息，在同等条件下所偿还的总利息要比等额本金多。
适合人群：收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭
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当我们把钱放进抽屉、保险柜里的 时候其实我们的钱正在不知不觉的贬值。
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2.浮动利率与固定利率
固定利率还款
一般现在房贷都默认为浮动利率，但是其实还有固定利率还款方式。“固定利率住房贷款”就是在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，
不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。
优点：利率固定，如果未来利率增加，你的房贷利率也不会增加。双方准确计算成本与收益也十分方便。
缺点：风险较大，利率也可能下调
适合人群：收入较固定，或者对加息预期有较好判断的人群
3.省钱的气球贷
除了传统还贷款方式外，银行推出了各种房贷产品，其中包括组合贷、公积金贷款、气球贷。这三种利息相对较低。
在相同的金额和相同贷款年限下，付出利息最少，最省钱的是气球贷。针对贷款期限中短期的优质客户设计的。
科普科普涨知识
“气球贷”是以一个较长期限来计算月供，但以短期贷款期限确定贷款利率，客户在前期分期偿还本息，剩余本金到期一次偿还。
简单来说，就是长贷短供。因其前期每期还款金额较小，在贷款到期日还款金额较大，“前小后大”像是一个气球的样子，所以就命名为“气球贷”。
优点：“气球贷”具有“低利率、低月供”的优势，它实现了利率较低、每期还款额较小的功能。
缺点：最后一期还款金额较大，客户到期偿还贷款压力增大。
适合人群：适用未来收入呈上升趋势、还款能力较强的客户。
4.借贷期限应规划
很多不少购房者往往会有类似“早还早踏实”、“无贷一身轻”这样的想法。但是贷款年限的长短会影响总的利息支出和资金运转过程，需要谨慎考虑。
应选择期限尽量长的贷款
原因：1)较长期限的贷款能获得更大限度的购买能力。2)一旦发生财务危机时，购房者有更多的弹性去应对。3)随着收入上升、压力降低，可以选择提前还贷，降低利息支出。
缺点：单纯从节省利息角度来讲，贷款期限越长肯定利息费用越高。有经济实力又希望最大程度减少利息支出的购房者还是可以选择期限短的贷款。
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